Trop de crédits, PGE, Leasing : Comment le regroupement de prêts professionnels peut sauver votre trésorerie ?

C'est l'histoire classique du "Mille-feuille". En 2020, vous avez pris un PGE. En 2022, vous avez fait un crédit pour un véhicule. En 2023, un prêt travaux. Et aujourd'hui, votre découvert bancaire est utilisé à fond.

Pris isolément, ces crédits étaient supportables. Mais cumulés, ils représentent une charge mensuelle qui asphyxie votre trésorerie. Vous travaillez uniquement pour rembourser la banque, et il ne reste rien pour investir ou vous rémunérer.

Votre banquier historique refuse souvent de réaménager la dette. La solution existe pourtant : le Rachat de Crédits Professionnels (ou restructuration de dette).

C'est le cœur de métier de Financetaboite.fr. Nous remettons tout à plat pour repartir sur des bases saines.

1. Le principe : Échanger du "Court Terme" contre du "Long Terme"

L'objectif est mécanique. Actuellement, vous remboursez peut-être 5 000 € par mois sur 4 lignes de crédit différentes qui se terminent dans 2 ou 3 ans. Nous allons solder tous ces prêts d'un coup grâce à un nouveau prêt unique, étalé sur une durée plus longue (7, 10 ou 12 ans).

Résultat :

• Vous n'avez plus qu'une seule ligne de crédit.

• Votre mensualité baisse drastiquement (souvent -30% à -50%).

• Vous retrouvez une capacité d'autofinancement immédiate.

2. Peut-on inclure un PGE dans le rachat ?

C'est LA question que tout le monde se pose. Officiellement, on ne "touche pas" au PGE. Mais dans les faits, lors d'une restructuration globale, nous cherchons des partenaires bancaires spécialisés qui acceptent de refinancer une dette globale qui inclut le montant du PGE restant dû.

Cela permet de transformer une dette PGE (souvent remboursée sur 4 ans, donc avec de très grosses échéances) en une dette longue durée (7-10 ans), ce qui est beaucoup plus doux pour votre trésorerie.

3. L'option "Cash-Out" : De la trésorerie en plus

C'est l'atout caché de cette opération. Lors du regroupement de vos prêts, nous pouvons demander une enveloppe supplémentaire pour de la trésorerie de confort.

Exemple : Vous devez 80 000 € aux banques. Nous levons un nouveau financement de 100 000 €.

• 80 000 € servent à solder les vieilles dettes.

• 20 000 € sont versés directement sur votre compte pour financer votre BFR ou vos projets.

4. Des prêts professionnels hypothécaire : L'arme fatale

Pour réussir ce type de montage, il faut rassurer le nouveau banquier. Si vous (ou votre SCI) êtes propriétaire de murs commerciaux ou d'un bien immobilier, nous pouvons l'utiliser comme garantie (hypothèque).

Cela permet d'obtenir :

• Des durées plus longues (10 à 15 ans).

• Des taux d'intérêt plus bas.

• L'acceptation de dossiers même si les bilans récents sont moyens.

5. Pourquoi votre banque actuelle dit "Non" ?

Ne lui en voulez pas. Votre banque actuelle porte déjà votre risque. Si elle rallonge la durée, elle augmente son exposition au risque sans gagner grand-chose.

Pour réussir une restructuration, il faut souvent faire entrer un nouvel acteur (banque spécialisée en consolidation, prêts professionnels, caisse régionale concurrente...).

C'est le rôle de Financetaboite : nous connaissons les guichets qui cherchent à capter des clients via le rachat de créances.