La cession Dailly protège-t-elle contre les factures impayées ?

Non. Dans le cadre d'une cession Dailly, la banque conserve un droit de recours contre l'entreprise. Si votre client final ne paie pas sa facture (en cas de dépôt de bilan par exemple), la banque débitera votre compte du montant de l'avance qu'elle vous avait octroyée. Pour vous protéger des impayés, il faut opter pour l'affacturage avec assurance-crédit.

Peut-on cumuler affacturage et cession Dailly ?

Oui, il est techniquement possible d'avoir les deux contrats simultanément, mais il est strictement interdit de financer la même facture ou de céder le même client aux deux organismes (risque de double financement). En général, les entreprises scindent leur portefeuille client : une partie gérée par le factor, et une autre financée par la banque via un bordereau Dailly.

Qu'est-ce que l'affacturage confidentiel ?

L'affacturage confidentiel (ou non notifié) est une solution où vos clients ignorent que vous passez par un factor. Vous conservez la gestion de la relance et de l'encaissement, et les clients paient sur un compte bancaire dédié à votre nom, mais qui est 'gagé' au profit du factor. Cela permet de financer sa trésorerie sans modifier la relation commerciale.

Affacturage ou Cession Dailly : Quelle solution pour la trésorerie de votre PME ?

29 avr.
2 min de lecture

Le délai de paiement moyen en France (souvent 45 à 60 jours) pèse lourdement sur la trésorerie des entreprises.

Pour transformer rapidement l'encours client en liquidités, les PME disposent de deux leviers financiers principaux : la cession Dailly et l'affacturage.

Bien que ces deux solutions aient le même objectif initial (financer le poste client), leurs mécanismes, leurs coûts et leurs garanties sont fondamentalement différents. Nos experts chez Clarisse Groupe (via notre pôle Factortaboite) vous expliquent comment faire le bon choix pour votre structure.

1. La Cession Dailly : Le financement bancaire classique

La cession Dailly est une ligne de crédit court terme accordée par votre banque traditionnelle. Vous transmettez à la banque un bordereau récapitulant les factures en attente de paiement, et la banque vous avance tout ou partie du montant.

Les limites du système : La banque vous accorde une enveloppe globale plafonnée (par exemple 100 000 € maximum). Si votre chiffre d'affaires explose, ce plafond bloquera votre développement.
Le risque d'impayé : En Dailly, si votre client fait faillite, la banque vous redemandera l'avance effectuée. Vous supportez 100% du risque d'impayé. La banque ne s'occupe pas non plus de relancer vos clients en retard.

2. L'Affacturage : Une solution 3-en-1 (Financement, Garantie, Relance)

L'affacturage (ou factoring) est géré par un établissement financier spécialisé (le Factor). Il ne s'agit pas d'un simple prêt, mais d'une cession de créances complète.

Financement déplafonné : Plus vous facturez, plus le Factor vous finance. Il n'y a pas de plafond rigide comme en Dailly. C'est l'outil idéal pour les entreprises en forte croissance ou avec une forte saisonnalité.
Assurance-crédit intégrée : C'est la différence majeure. Le Factor évalue la solvabilité de vos clients. En cas d'insolvabilité déclarée d'un débiteur, le Factor vous indemnise. Vous ne devez pas rembourser l'avance.
Gestion externalisée : Le Factor peut prendre en charge la relance des factures impayées et le recouvrement, libérant ainsi du temps administratif pour vos équipes.

3. Quel choix pour votre entreprise ?

La cession Dailly convient généralement aux TPE/PME ayant des besoins de trésorerie très ponctuels, travaillant avec une poignée de clients historiques dont la solvabilité est irréprochable (ex: grands groupes du CAC40 ou secteur public).

L'affacturage s'impose dès lors que l'entreprise cherche à sécuriser son BFR face à une croissance rapide, qu'elle travaille avec une multitude de clients, ou qu'elle exporte à l'international (là où le risque d'impayé est plus difficile à maîtriser).